Bond de 74% en 5 ans du prix des maisons unifamiliales au Québec

À cause de la flambée des prix, il est de plus en plus difficile pour les jeunes ménages d’accéder à la propriété. Et ça augure mal pour l’avenir en raison de la prochaine vague haussière dans le secteur résidentiel, laquelle vague sera attribuable à la baisse des taux d’intérêt.

Prenons la maison unifamiliale. Selon le relevé de septembre de l’APCIQ, le prix médian de l’unifamiliale au Québec est rendu à 450 000$. C’est 191 000$ de plus qu’il y a cinq ans. En hausse de 74%, rien de moins!

Savez-vous ce qu’une telle hausse représente concrètement comme augmentation du paiement hypothécaire à effectuer chaque mois? Il faudra que le nouvel acheteur débourse mensuellement quelque 1055$ de plus qu’il y a 5 ans. Par année, ça représente une dépense hypothécaire supplémentaire de 12 660$.

Voici l’explication détaillée du supplément de 1055$ à payer mensuellement. Après une mise de fonds minimale de 22 500$ (soit 5% de 450 000$), une hypothèque de 427 500$, amortie sur 25 ans au taux de 5%, coûtera 2486$ par mois. Il y a 5 ans, alors que la même maison valait 259 000$, il en coûtait 1431$ par mois pour la financer avec une hypothèque de 246 050$, après la mise de fonds minimale de 12 950$.

Le condo

Étant financièrement plus abordable que l’unifamiliale, le prix médian de la copropriété au Québec atteint maintenant les 377 000$, comparativement à 262 000$ en 2019. En 5 ans, le prix médian du condo a ainsi grimpé de 115 000$, soit de 44%.

Le nouvel acquéreur d’un condo, après la mise de fonds minimale de 5%, se trouve aujourd’hui à devoir payer 635$ de plus par mois qu’il y a 5 ans, soit un supplément de 7620$ par année.

Le paiement hypothécaire mensuel s’élèvera à 2083$ (pour une hypothèque de 358 150$ après mise de fonds). En 2019, l’acquisition du «même» condo de référence nécessitait un paiement mensuel de 1448$ (pour une hypothèque de 248 900$ après mise de fonds).

Dans les régions

Le marché résidentiel québécois a repris du poil de la bête ces derniers mois. Selon l’«Indice de prix de maison Teranet-Banque-Nationale», les prix sont revenus à des sommets historiques dans les grandes régions métropolitaines de Montréal, de Québec, de Trois-Rivières et de Sherbrooke.

En me fondant sur les données colligées par l’APCIQ, voici l’actuel prix médian des unifamiliales et des condos dans chacune des grandes régions métropolitaines. Entre les parenthèses, vous trouverez la hausse de prix enregistrée depuis 2019.

Région métropolitaine de Montréal

• Unifamiliale: 590 000$ (+ 235 010$)
• Copropriété: 415 000$ (+ 125 000$)

Région métropolitaine de Québec

• Unifamiliale: 400 000$ (+ 142 500$)
• Copropriété: 272 500$ (+ 85 250$)

Région métropolitaine de Trois-Rivières

• Unifamiliale: 345 000$ (+ 190 050$)
• Copropriété: 263 500$ (+ 129 500$)

Région métropolitaine de Gatineau

• Unifamiliale: 460 000$ (+ 199 000$)
• Copropriété: 307 000$ (+ 143 250$)

Région métropolitaine de Sherbrooke

• Unifamiliale: 425 000$ (+ 195 000$)
• Copropriété: 300 000$ (+ 140 050$)

Région métropolitaine de Drummondville

• Unifamiliale: 369 000$ (+ 204 000$)

Région métropolitaine de Saguenay

• Unifamiliale: 300 000$ (+ 130 000$)

Autres suppléments à prévoir

Qui dit forte hausse de 74% sur 5 ans pour le prix médian au Québec de l’unifamiliale et de 44% pour celui du condo dit évidemment forte augmentation de toutes les autres dépenses reliées à l’acquisition d’une propriété.

Selon les dernières données de Statistique Canada sur l’inflation, l’assurance habitation et l’assurance hypothécaire ont augmenté de 96% au cours des cinq dernières années.

Le sous-indice «Impôt foncier et autres frais spéciaux» affiche pour sa part une augmentation de 30% depuis septembre 2019. Quant au sous-indice «Eau, combustible et électricité», la hausse s’élève à 46%.

L’hypothèque variable

Compte tenu des prochaines baisses du taux directeur de la Banque du Canada, il faut évidemment s’attendre à une baisse assez marquée des taux hypothécaires.

Voilà pourquoi, il est préférable ces temps-ci d’opter pour l’hypothèque à taux variable. Pourquoi? Parce que le taux d’intérêt de cette hypothèque va baisser au gré de la baisse du taux directeur.

Nombre d’économistes s’attendent à ce que le taux directeur diminue jusqu’à 2,75% l’an prochain, soit 1,5 point de pourcentage de moins que le taux actuel.

En 2019, le taux hypothécaire variable de 5 ans était de 3,95%. Aujourd’hui, il s’élève officiellement à 6,45%.

Mais dans le lucratif et très compétitif marché du prêt hypothécaire, il est actuellement possible de se négocier une hypothèque de 5 ans avec un taux variable allant de 5,30% à 5,90%.