Une mère monoparentale de 39 ans fait face à 70 300 $ de dettes et envisage la faillite personnelle

Isabelle, 39 ans, mère monoparentale, assume seule les dépenses familiales depuis sa séparation. Une réduction de ses heures de travail a fragilisé ses finances au moment où tout augmentait.

« Pendant plusieurs années, j’ai respecté mes paiements malgré un budget serré. Mais mon revenu a diminué alors que les coûts grimpaient. J’ai utilisé mes cartes de crédit, puis ma marge, mais les soldes ont augmenté plus vite que ce que je pouvais rembourser », raconte-t-elle.

Les paiements minimums absorbaient sa paie sans réduire le capital. Un prêt personnel contracté pour reprendre le contrôle s’est simplement ajouté aux autres obligations sans régler le problème de fond.

« Je dois gérer plusieurs créanciers, plusieurs dates de paiement et des intérêts qui s’accumulent. J’ai peur des appels de recouvrement. J’espère éviter la faillite. Existe-t-il une autre solution ? » demande-t-elle.

180 $ de manœuvre

Cartes de crédit, marge, prêts personnels, solde d’impôt et factures en retard totalisent 70 300 $. Avec 4130 $ de revenus mensuels et 3950 $ de dépenses, il ne reste que 180 $ pour rembourser les dettes. 

« Elle doit souvent choisir entre les créanciers et les dépenses familiales essentielles », constate Olivier Boyd, syndic autorisé en insolvabilité chez MNP. La consolidation était irréaliste vu le dossier de crédit, et la proposition de consommateur dépassait la marge disponible.

« J’ai recommandé d’évaluer la faillite personnelle pour traiter les dettes non garanties, mettre fin à la pression des créanciers et permettre à Isabelle de repartir sur des bases plus saines », propose le syndic.

Repartir sur de bonnes bases

La faillite allégera la pression financière et mettra fin aux recours des créanciers. La cote de crédit sera affectée plusieurs années, mais Isabelle sera libérée de l’essentiel de ses dettes au bout de neuf mois.

SA SITUATION FINANCIÈRE

Actifs :

• Véhicule Honda Civic 2017, financé
• REER : 4200 $

Dettes :

• Prêt automobile : 7900 $
• Cartes de crédit : 28 700 $
• Marge de crédit : 16 300 $
• Prêt personnel : 18 500 $
• Solde d’impôt et factures dues : 6800 $

Total des dettes : 78 200 $ (non garanties : 70 300 $)

Revenus mensuels :

• Salaire : 3150 $
• Allocation canadienne pour enfant : 980 $

Total des revenus : 4130 $

Dépenses mensuelles

• 3950 $ (incluant loyer, prêt automobile, électricité, cellulaire, épicerie, essence, assurances, frais de scolarité et activités des enfants, etc.)