Rente du conjoint survivant: attention, elle pourrait diminuer à 65 ans

Aline, une lectrice retraitée, reçoit la rente du conjoint survivant versée par le Régime de rentes du Québec. Mais le montant a été coupé lorsqu’elle-même a commencé à toucher sa rente de retraite de RRQ. Elle se demande pourquoi.

Les prestations de survivants font partie des trois grands types de prestations versées par le Régime de rentes du Québec (RRQ), avec les rentes de retraite et les prestations d’invalidité.

Se qualifier à la rente

La rente de conjoint survivant vise à assurer un revenu de base au conjoint d’une personne décédée. La donne change lorsque le conjoint survivant de 65 ans et plus perçoit aussi une rente de retraite ou d’invalidité.

« Dès lors, on parle d’une rente combinée. Dans ce cas, la personne recevra un maximum déterminé par la loi, variant selon sa situation, précise Hadi Ajab, planificateur financier indépendant. Le montant ne sera pas nécessairement égal à la somme des deux rentes individuelles, c’est-à-dire ce qu’on touchait en rente du conjoint survivant plus celle du RRQ. Il est donc possible que la rente de conjoint survivant soit réduite », prévient Hadi Ajab.

C’est effectivement ce qui s’est produit pour Aline, qui a vu sa rente diminuer fortement. De plus, parce qu’elle a réclamé sa rente de RRQ à 60 ans au lieu de 65 ans, elle a subi une pénalité de 36 %.

Lorsque le décès survient dans la première année du mariage ou de l’union civile, la rente n’est versée que si la mort était imprévisible, à moins que le conjoint était déjà reconnu comme conjoint de fait avant l’union.

Combien reçoit-on ?

Hadi Ajab mentionne que le calcul de la rente du conjoint survivant est relativement complexe. 

« Le Régime de rentes du Québec prend en compte plusieurs facteurs, notamment les revenus inscrits au dossier du défunt au RRQ et au Régime de pensions du Canada (RPC), s’il était bénéficiaire du supplément à la rente de retraite, l’âge du conjoint survivant, les enfants à charge, l’état d’invalidité et la rente de retraite ou d’invalidité versée au survivant en vertu du RRQ ou du RPC », précise-t-il.

Ainsi, un conjoint survivant âgé de moins de 45 ans pourrait recevoir entre 719 $ et 1134 $ par mois au maximum, en fonction de sa situation. De 45 à 65 ans, le montant maximal est de 1173 $. À partir de 65 ans, lorsque le conjoint survivant ne touche aucune rente de retraite, il peut prétendre à 881 $ mensuellement.