L’investisseur futé: à l’aide, mon conseiller financier utilise l’IA!

Dans cette chronique, nous vous donnons des idées concrètes pour placer votre argent.

Depuis l’arrivée de ChatGPT, à la fin de 2022, les conseillers financiers s’évertuent à nous dire qu’il ne faut pas trop se fier à l’intelligence artificielle (IA). Mais voilà que plusieurs d’entre eux l’utilisent allègrement.

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L’inspiration pour cette chronique m’est venue de Michel. Sur Reddit, ce Québécois a récemment raconté être allé chez Desjardins avec sa mère pour rencontrer un conseiller en gestion de patrimoine. Il lui a demandé un renseignement précis à propos du Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)

« Bonne question, on va demander à Copilot », lui a répondu tout de go le conseiller.

« J’avais fait la même chose chez moi pour me préparer, mais je me suis dit que l’IA peut se tromper dans des détails fiscaux et que les recommandations d’un conseiller seraient bien plus sûres », explique Michel, qui s’est dit « un peu décontenancé » par l’épisode.

« Utilisation responsable »

Desjardins me confirme que ses conseillers financiers ont le droit de faire une « utilisation responsable » des outils d’IA, notamment pour « rechercher de l’information, résumer du contenu ou soutenir certaines tâches administratives ».

« Toutefois, ils ne remplacent ni l’expertise ni le jugement professionnel, précise un porte-parole, Jean-Benoît Turcotti.

Les employés, ajoute-t-il, « demeurent responsables des informations » qu’ils communiquent aux membres et clients. « Ils doivent valider tout contenu généré par ces outils. »

Malaise évident

La Banque Nationale, la TD et iA Groupe Financier m’indiquent que leurs salariés ont accès à des outils d’IA. Silence radio de la part de BMO, Scotia et IG Gestion de patrimoine. RBC me dit tout bonnement ne pas être « en mesure » de me répondre, signe du malaise que suscite cette question.

Dans les centres d’appels, les employés utilisent abondamment l’IA pour effectuer leur travail.

Le conseiller en sécurité financière Patrick Charette se sert de l’IA pour la prise de notes et les résumés de rencontres – la chose est devenue monnaie courante.

« Ça me permet d’être plus présent dans la conversation avec mes clients », dit-il.

M. Charette n’est toutefois pas à l’aise d’interroger l’IA devant eux. « J’ai besoin de prendre le temps de vérifier la validité des réponses [de l’IA] et de voir si elles s’appliquent réellement à la situation de mes clients », souligne-t-il.

Une fois que la rencontre est terminée, le conseiller se sert toutefois de l’IA pour « alimenter [sa] réflexion et préparer un plan de match ».

Pratique répandue

Selon un récent sondage mené auprès de 469 planificateurs financiers canadiens, 41 % d’entre eux utilisent l’IA pour créer des plans financiers et 36 % pour faire des projections financières.

Fait préoccupant, un planificateur sur 10 ne révèle pas à ses clients qu’il se sert de l’IA.

Clément Hudon, professeur en planification financière à l’Université TÉLUQ, comprend pourquoi les conseillers financiers aiment autant l’IA. Mais il les met en garde.

« Ce qui est dangereux, c’est ce qu’on appelle le biais d’automatisation, affirme-t-il. Le risque, c’est qu’en utilisant trop souvent l’outil, on ne se questionne plus. Et on va accepter ce que l’outil va nous dire, même si c’est une erreur. »

On devient alors paresseux. On perd des réflexes. « Le conseiller doit être capable de faire la même chose que l’IA. Sinon, il ne devrait pas s’en servir », tranche M. Hudon.

Qu’en pensez-vous ? Racontez-moi vos histoires d’horreur et autres expériences avec votre conseiller financier : [email protected]