Baisse du taux directeur: le taux variable redevient populaire

Pour la troisième fois consécutive, la Banque du Canada a baissé son taux directeur de 0,25%, mercredi, pour le faire passer à 4,25%. D’autres baisses sont prévues, et les détenteurs d’hypothèques se tournent à nouveau vers les prêts à taux variables.

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«C’est certain qu’il y a de plus en plus de clients qui sont ouverts à parler de taux variables en ce moment, d’autant plus que les prévisions sont à la baisse dans les prochains mois», dit Francis Perreault-Varin, courtier hypothécaire chez Multi-Prêts Hypothèques.

«Depuis les dernières semaines. Le pourcentage de personnes optant pour le taux variable augmente», confirme pour sa part Stéphane Bruyère, courtier hypothécaire chez les Architectes Hypothécaires.

D’autres baisses à venir

Après avoir haussé son taux directeur à dix reprises de mars 2022 à juillet 2023, la Banque du Canada a commencé à desserrer sa politique monétaire. La Banque en est à la troisième baisse consécutive de son taux directeur depuis le mois de juin.

La Banque du Canada va parler deux autres fois d’ici la fin de l’année, en octobre et en décembre. Plusieurs croient qu’elle annoncera également des baisses de 0,25 point chaque fois.

«Ça devrait baisser deux autres fois d’ici la fin de l’année. On finirait l’année à 3,75%. On s’attend aussi à ce qu’il y ait des baisses dans la première moitié de 2025», a commenté Sébastien McMahon, de l’Industrielle Alliance, à l’émission de Mario Dumont sur LCN.

Le gouverneur de la Banque du Canada, Tiff Macklem, a d’ailleurs affirmé mercredi que si l’inflation continuait de ralentir, «il est raisonnable de s’attendre à d’autres réductions du taux directeur.»

Renégocier son hypothèque?

«On le voit chez nous, une tendance se dessine où de plus en plus d’emprunteurs se tournent vers le taux variable», dit Alexandre Bélanger, directeur de district des spécialistes hypothécaires mobiles à la TD.

«En ce moment, le taux fixe est environ 1% plus bas que le taux variable dans la plupart des grandes banques. Et comme on peut s’attendre à d’autres baisses dans les prochains mois, de plus en plus d’emprunteurs font le pari qu’à moyen où long terme, le taux variable va devenir plus avantageux qu’un taux fixe», ajoute-t-il.

Certains seront bientôt tentés de renégocier leur prêt, quitte à changer d’institutions et payer une pénalité. Est-ce une bonne idée? «C’est du cas par cas. Il faut faire les calculs avec son conseiller. Dans certains cas, ça peut valoir la peine, mais dans d’autres cas ce n’est pas stratégique», explique Alexandre Bélanger.

Les délaissements hypothécaires en forte hausse

Si la baisse des taux est une bonne nouvelle, le portrait financier des emprunteurs hypothécaires demeure très sombre, rappelle la firme Raymond Chabot Grant Thornton (RCGT).

Près de la moitié des détenteurs de prêts hypothécaires devront renouveler leur emprunt au cours des deux prochaines années, entraînant des versements mensuels beaucoup plus élevés.

«Selon la firme JLR, les délaissements hypothécaires au Québec ont bondi de 27% au cours des six premiers mois de 2024 par rapport à la même période l’an dernier», rappelle Sophie Desautels, première directrice principale chez RCGT.

«C’est beaucoup de gens qui redonnent les clés de leur maison à la banque parce qu’ils ne sont plus capables de faire leurs paiements hypothécaires. Les gens ont de la difficulté à arriver encore, on le voit dans nos bureaux chaque semaine», conclut-elle.

Date | taux cible | modification

• 4 septembre 2024 | 4,25 | -0,25
• 24 juillet 2024 | 4,50 | -0,25
• 5 juin 2024 | 4,75 | -0,25
• 10 avril 2024 | 5,00 | ---
• 6 mars 2024 | 5,00 | ---
• 24 janvier 2024 | 5,00 | ---
• 6 décembre 2023 | 5,00. | ---
• 25 octobre 2023 | 5,00 | ---
• 6 septembre 2023 | 5,00 | ---
• 12 juillet 2023 | 5,00 | +0,25
• 7 juin 2023 | 4,75 | +0,25
• 12 avril 2023 | 4,50 | ---